リースバックは住宅ローンの残債ありでも利用できる？返済に困ったときの対処法を解説

こんにちは。

センチュリー21W不動産販売です。

本日はリースバックについてご紹介します。

是非、ご参考にしてください！

 

住宅ローンの返済が苦しくなり「毎月の支払いが重荷…」と感じていませんか？　

そんなときに検討したい選択肢の一つがリースバックです。

本記事では、「住宅ローンの残債があってもリースバックは利用できるのか？」という疑問に答えつつ、

返済が困難になったときの具体的な対処法をわかりやすく解説します。

 

 

目次

1. リースバックとは？仕組みをおさらい

2. 住宅ローンが残っていてもリースバックは可能？

3. 残債ありでリースバックを利用する際のポイント

4. 返済に困ったときのその他の選択肢

5. リースバックのメリット・デメリットを比較

6. 失敗しないための不動産会社の選び方

7. まとめ：最適な解決策を選ぶために

 

 

1. リースバックとは？仕組みをおさらい

リースバックは、自宅を不動産会社や投資家に売却した後、賃貸契約を結んでそのまま住み続ける仕組みです。

売却代金を一括で受け取れるため、住宅ローンの残債を返済したり、生活資金に充当したりできます。

• 売却代金の受取：通常は一括払い。ローン残債の返済に充当可能。

• 賃貸契約：売却後は家賃を支払いながら居住を継続。

• 買い戻しオプション：一定期間内なら再購入できる契約が付く場合も。

•  

キーポイント

• 自宅を手放さずに資金調達ができる

• 任意売却や競売よりも精神的負担が少ない

 

 

2. 住宅ローンが残っていてもリースバックは可能？

結論から言うと、住宅ローンの残債があってもリースバックは可能です。ただし、以下の条件を満たす必要があります。

1. 売却代金 ≥ ローン残債＋諸費用
   売却金額が残債を下回る場合、差額を別途用意するか金融機関と調整が必要。

2. 金融機関の抵当権抹消
   ローン完済と同時に抵当権を抹消しないと売却できない。

3. 物件査定額と家賃設定のバランス
   査定額が低いと家賃が相場より高くなるリスク。

 

 

3. 残債ありでリースバックを利用する際のポイント

• 査定は複数社に依頼：価格と家賃条件を比較して最適な業者を選定。

• 契約条件の確認：再購入権の有無、家賃の改定ルール、契約期間をチェック。

• 税金・諸費用を把握：譲渡所得税や仲介手数料、登記費用など。

 

 

4. 返済に困ったときのその他の選択肢

対処法	特徴	向いているケース
リスケジュール（返済条件変更）	返済期間延長・元金据置	一時的な収入減
任意売却	市場価格で売却、残債は分割返済	残債が大きい
競売	強制的に売却される	債務整理失敗時
個人再生・自己破産	法的手続きで減免	返済能力喪失

 

 

5. リースバックのメリット・デメリットを比較

メリット

• 自宅に住み続けられる安心感

• 売却資金でローン完済・生活再建が可能

• 周囲に知られにくい

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デメリット

• 家賃負担が発生

• 売却価格が市場相場より低くなる傾向

• 長期的には買い戻し費用が高くつく可能性

 

 

6. 失敗しないための不動産会社の選び方

1. リースバック実績の豊富さ

2. 売却価格と家賃条件の透明性

3. 買い戻しオプションの明確さ

4. アフターサポート体制

 

 

7. まとめ：最適な解決策を選ぶために

住宅ローンの返済が困難になった場合、リースバックは「自宅に住みながら資金調達ができる」有力な選択肢です。ただし、ローン残債の額や物件価値、家賃負担など総合的に判断し、複数の不動産会社へ相談することが重要です。早めに行動し、最適な対処法を選びましょう。

 

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