【住宅ローンが残っていてもマンションの買い替えは可能？】売却・購入を成功させるポイント

こんにちは！

センチュリー21W不動産販売です！

本日は住宅ローンの残債とマンションの買い替えについてご紹介します。

住み替えをお考えの方は是非ご参考にしてください！

 

 

住宅ローン残債があってもマンションの買い替えはできる！

現在のマンションに住宅ローンが残っている状態でも、買い替えは可能です。
「住み替えたいけれど、まだローンが残っているから無理なのでは？」

と不安に思う方も多いですが、実際には多くの方が買い替えに成功しています。

ただし、スムーズな買い替えを実現するためには正しい知識と準備が必要です。

 

 

【目次】

住宅ローンが残っている状態でマンションを買い替える方法

住み替えのタイミングは「売り先行」と「買い先行」

住宅ローンが残っている場合の3つの買い替えパターン

売却価格がローン残高より低いときはどうなる？

買い替えローンの仕組みとメリット・デメリット

スムーズに住み替えを行うためのポイント

まとめ｜プロに相談して安心・安全な住み替えを

 

 

1. 住宅ローンが残っている状態でマンションを買い替える方法

住宅ローンが残っているマンションを買い替えるには、以下のいずれかの方法が一般的です：

現在のマンションを売却し、その代金で残債を完済

売却価格が残債に届かない場合は、自己資金を足す or 買い替えローンを利用

新居購入と売却を同時進行することで、スムーズに住み替え

 

 

2. 住み替えのタイミングは「売り先行」と「買い先行」

売り先行（先に今のマンションを売る）

売却価格が確定しているため、資金計画が立てやすい

一時的な仮住まいが必要になる場合も

買い先行（先に新しいマンションを購入）

理想の物件を逃しにくい

旧居の売却が遅れると、住宅ローンが二重にかかるリスクあり

 

 

3. 住宅ローンが残っている場合の3つの買い替えパターン

 

売却益で残債を完済できるケース

最もスムーズ。自己資金不要で住み替え可能。

売却価格がローン残債を下回るケース

不足分を現金で補うか、買い替えローンを利用。

自宅を売らずに賃貸として運用するケース

家賃収入でローンを返済しながら新居購入。ただし、ローン審査は厳しくなる傾向。

 

 

4. 売却価格がローン残高より低いときはどうなる？

いわゆるオーバーローン状態では、住宅ローンの完済ができません。そのままでは抵当権が抹消できず、買い替えが不可能です。

この場合は以下の対策が必要

自己資金を補填

金融機関に買い替えローンを申し込む

返済計画や資産状況に応じて、金融機関と交渉

 

 

5. 買い替えローンの仕組みとメリット・デメリット

買い替えローンとは？

現在の住宅ローン残債＋新しい住まいの購入費用をまとめて借りられるローン。

 

メリット

自己資金が少なくても住み替え可能

融資実行が早い場合、資金面の不安を解消

 

デメリット

借入額が大きくなり返済負担が増える

金融機関の審査が厳しくなる

 

 

6. スムーズに住み替えを行うためのポイント

事前にマンションの査定を受け、相場を把握

住宅ローン残高と照らし合わせて、資金計画を明確に

不動産会社に「買い替え経験のある担当者」がいるか確認

複数の金融機関で住宅ローンの事前審査を受けておく

 

 

7. まとめ｜プロに相談して安心・安全な住み替えを

住宅ローンが残っている状態でも、マンションの買い替えは十分に可能です。
重要なのは、資金計画とタイミング、そして信頼できる専門家のサポートです。

センチュリー21W不動産では愛知県岡崎市を中心に、不動産に関する各種ご相談を無料で受け付けています！

不動産関連でお困りごとがございましたらお気軽にご相談ください✨

 

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