【住宅ローンが残っていてもマンションの買い替えは可能？】売却・購入を成功させるポイント

こんにちは！

センチュリー21W不動産販売です！

本日は住宅ローンの残債とマンションの買い替えについてご紹介します。

住み替えをお考えの方は是非ご参考にしてください！

 

 

住宅ローン残債があってもマンションの買い替えはできる！

現在のマンションに住宅ローンが残っている状態でも、買い替えは可能です。
「住み替えたいけれど、まだローンが残っているから無理なのでは？」

と不安に思う方も多いですが、実際には多くの方が買い替えに成功しています。

ただし、スムーズな買い替えを実現するためには正しい知識と準備が必要です。

 

 

【目次】

1. 住宅ローンが残っている状態でマンションを買い替える方法

2. 住み替えのタイミングは「売り先行」と「買い先行」

3. 住宅ローンが残っている場合の3つの買い替えパターン

4. 売却価格がローン残高より低いときはどうなる？

5. 買い替えローンの仕組みとメリット・デメリット

6. スムーズに住み替えを行うためのポイント

7. まとめ｜プロに相談して安心・安全な住み替えを

 

 

1. 住宅ローンが残っている状態でマンションを買い替える方法

住宅ローンが残っているマンションを買い替えるには、以下のいずれかの方法が一般的です：

• 現在のマンションを売却し、その代金で残債を完済

• 売却価格が残債に届かない場合は、自己資金を足す or 買い替えローンを利用

• 新居購入と売却を同時進行することで、スムーズに住み替え

 

 

2. 住み替えのタイミングは「売り先行」と「買い先行」

売り先行（先に今のマンションを売る）

• 売却価格が確定しているため、資金計画が立てやすい

• 一時的な仮住まいが必要になる場合も

買い先行（先に新しいマンションを購入）

• 理想の物件を逃しにくい

• 旧居の売却が遅れると、住宅ローンが二重にかかるリスクあり

 

 

3. 住宅ローンが残っている場合の3つの買い替えパターン

1. 売却益で残債を完済できるケース

   • 最もスムーズ。自己資金不要で住み替え可能。

2. 売却価格がローン残債を下回るケース

   • 不足分を現金で補うか、買い替えローンを利用。

3. 自宅を売らずに賃貸として運用するケース

   • 家賃収入でローンを返済しながら新居購入。ただし、ローン審査は厳しくなる傾向。

 

 

4. 売却価格がローン残高より低いときはどうなる？

いわゆるオーバーローン状態では、住宅ローンの完済ができません。そのままでは抵当権が抹消できず、買い替えが不可能です。

この場合は以下の対策が必要：

• 自己資金を補填

• 金融機関に買い替えローンを申し込む

• 返済計画や資産状況に応じて、金融機関と交渉

 

 

5. 買い替えローンの仕組みとメリット・デメリット

買い替えローンとは？

現在の住宅ローン残債＋新しい住まいの購入費用をまとめて借りられるローン。

メリット

• 自己資金が少なくても住み替え可能

• 融資実行が早い場合、資金面の不安を解消

デメリット

• 借入額が大きくなり返済負担が増える

• 金融機関の審査が厳しくなる

 

 

6. スムーズに住み替えを行うためのポイント

• 事前にマンションの査定を受け、相場を把握

• 住宅ローン残高と照らし合わせて、資金計画を明確に

• 不動産会社に「買い替え経験のある担当者」がいるか確認

• 複数の金融機関で住宅ローンの事前審査を受けておく

 

 

7. まとめ｜プロに相談して安心・安全な住み替えを

住宅ローンが残っている状態でも、マンションの買い替えは十分に可能です。
重要なのは、資金計画とタイミング、そして信頼できる専門家のサポートです。

当社では、住宅ローン残債のある方の住み替え相談を多数サポートしています。
無料査定や資金シミュレーションも行っておりますので、お気軽にご相談ください！